今回は外貨預金や税金の初心者向けに、外貨預金で発生する税金の種類や、確定申告する必要があるのはどんな人をまとめます。, この記事を読んでいただければ、外貨預金をする上で「税金」に対する壁はなくなると思います。, なぜ確定申告の必要がないかというと、外貨預金を円で支払ってもらった段階ですでに税金が差し引かれているからです。, 支払いを受けた利息に対して、自動的に源泉分離課税20%(国税15%、地方税5%)が差し引かれた状態で、口座に入金されます。, ※現在は復興特別所得税が付加されているので、正確には20.315%が税金として差し引かれています。, ちなみに、これは国内の金融機関での扱いなので、海外の現地の口座で預金した場合は扱いが異なります。, 外貨預金を解約すると、その時の為替レートによって「為替差益」か「為替差損」が出ます。, 外貨預金の為替差益が20万円以下、かつ年収2,000万円以下で副収入などがない人は、確定申告はしなくても良いです。, 2,000万円以上もしくは副業所得20万円以上の人は、外貨預金をしていなくても確定申告が必要になるので、その際に外貨預金の為替差益も組み込めばOKです。, 厳密には確定申告の必要があるのですが、下記で説明する確定申告Aで資料を作成しても、38万円の基礎控除によって為替差益を差し引くことができるので、最終的な課税額はゼロになるからです。, ※パート・アルバイトや在宅ワークなど、副収入などによる所得が20万円以上あると、確定申告が必要になります, 上記いずれにも当てはまらない場合は、為替差益には総合課税がかかるため「雑所得」として確定申告が必要です。, しかし、外貨預金以外に雑所得を得ている場合は、為替差損の損失分を控除(差し引き)できるので、確定申告をすることで支払う税金を減らせます。, 雑所得とは、主に年金などによって受け取ったお金や副業で得た利益から、経費を差し引いた金額を指します。, 国税庁の確定申告書コーナーを使うと、数字を入力していくだけで自動的に税金の計算や書類の作成をしてくれます。, また、わからないことがあれば電話で税務署に電話をして、なんでも聞いてみることをおすすめします。, 私も税金のことで何度も税務署に問い合わせていますが、素人の私にもわかりやすく、ていねいに回答してくれます。, より良い情報をお届けするため、川原裕也 がメンテナンスを担当いたしました。(2020年8月13日 更新), デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。. 今年のnisa枠は米国株を買う事に決めて、最近ちまちまドルを買っています。sbi証券では、外国株を購入する際に円貨決済か外貨決済を選択できますが、コストを考えると外貨決済での購入した方が絶対お得です。今回はsbi証券での外国株の外貨決済のメ ©Copyright2020 ミスターマーケットの日本株米国株投資ブログ.All Rights Reserved. ミスマは30代会社員です。20歳から株式投資を開始、現在は1500万を日本株・米国株中心に運用中。投資スタイルは素晴らしい企業に投資すること。企業や配当の成長をみながら長期投資をしています。, 【SBI証券は0.1$から】証券会社は秘密にしたがる外貨建MMFの魅力【売買手数料0】, 外貨建MMFの魅力的な点は外貨普通預金より金利が高いことが多く毎月1回月末に利金が出ること, 【配当金は投資の活力】2019年6月の配当金まとめ・マイクロソフトやマクドから配当金をいただきました!, 【2019/06末】G20大阪が迫るなかで様子見するしかなかった僕のポートフォリオを公開。. 外貨預金口座で利益を得た場合、一定の税金がかかります。 円預金との大きな違いは、場合によっては確定申告が必要になる点です。 今回は外貨預金や税金の初心者向けに、外貨預金で発生する税金の種類や、確定申告する必要があるのはどんな人をまとめます。 投資と同じで利息に対して20.315%の税金がかかります。 投資を検討する時に、投資対象を何にするか迷うことはありませんか?投資の選択肢は株式や債券だけでなく、投資信託やETF、ウェルスナビなどのロボアドバイザーまで多岐に渡り、最近は個人投資家の選択肢もかなり多く迷ってしまうこともありますよね。, 今回は外貨預金という選択肢について紹介し、メリットのある使い方やリスクについて解説していきたいと思います。ただ、注意点として外貨預金は預金という名前がついていますが元本保証型の商品ではなく、預金保険機構の保護の対象外のリスク商品となります。為替リスクもありますので、前提としてご理解いただければと思います。, そもそも外貨預金についてはメインとして投資しているという話はあまり聞いたことがなく、株式投資や債券への投資に比べると知名度が低い気がしますので簡単に解説させていただきます。, 外貨預金とは文字通り外貨建ての預金となっており、外貨普通預金と外貨定期預金に大別できます。預け入れの際には、その外貨を持っていない場合は日本円から外貨に両替する必要があり、金融機関が定めた為替手数料がかかります。, 2020年1月時点で、日本のメガバンクの普通預金の金利がおよそ年利0.01%程度であるのに対し、例えば米ドル建ての普通預金であれば年率0.25%、南アフリカランドは年率1.8%と金利が高いのが特徴となっています。, ただ、注意点としてもちろん金利が高いから良いという訳ではなく、金利が高いということはそれなりのリスクを含んでいます。2019年1月はじめのフラッシュクラッシュでのトルコリラの急落は記憶に新しいと思いますが、特に新興国などの通貨は相場が安定せず政治的な要因も含め様々なリスクを抱えていますので、長期投資の観点からみると手を出さないのが賢明という判断になるかと思います。, 一方で、米ドルやユーロといった先進国の通貨は比較的相場が安定しており、金利も日本円と比較すると高くなっておりバランスが非常に良いと考えています。, そこで、今回メインで紹介したかったのは住信SBIネット銀行で米ドル建の1ヵ月もの外貨定期預金に、当分使う予定のない資金をプールしておくという方法です。, これは私自身が実際に採用しており、外貨建MMFに比べると金利も高く、手間も少ないため忙しい会社員にはとても助かる余剰資金の預け先になり得ます。銀行の窓口で外貨預金の取引をすると取引手数料や為替手数料が高くなってしまうケースが多いため、コストも考えると現状では住信SBIネット銀行がお勧めです。, 例えば、個人投資家が自分の総資産の30%を投資に回したいと考えた場合、現実的な選択肢としては一気に30%の資金を一括投資するのではなく、毎月一定金額を分割で積立てていくのがドルコスト平均法にも則っておりリスクも分散もできて万人にお勧めできます。しかし、積立て待ちのために普通預金に滞留している資金って寝かせているともったいなくはないと思いませんか?, 日本円で普通預金に置いておくのであれば、むしろドル建ての外貨定期預金に預け、100倍以上の金利を得た方が機会損失にもなりません。, 住信SBIネット銀行ならドル円両替が片道1ドルあたり4銭とかなり安いです。これは例をあげると、100ドル分両替して4円の手数料がかかるということです。仮に1ドル110円で計算すると、日本円11,000円分をドルに両替すると4円かかるということになります。改めて計算してみるとかなり安いことを実感できると思います。, 2020年1月23日時点では米ドルの1ヵ月ものの外貨定期預金の金利は年利1.3%となっています。1ヵ月定期であれば毎月満期がくるので解約機会はありますし、急にまとまったお金が必要になった時も金利は定期預金の金利がもらえなくなりますが途中解約も可能です。, 外貨預金は為替リスクがありますので、短期間で日本円に戻す可能性がある方はそのリスク許容度との相談となりますが、1ヵ月以上は手を付けない可能性が高い余剰資金であれば投資対象として一考に値します。, 外貨建MMFも選択肢として非常に良いと思いますが、利回りが外貨定期預金よりも低く、MMFは証券口座で運用する必要があり手間も増えるので私個人としては投資対象から外しています。, 意外と盲点になってしまうのが税金や確定申告についてです。こちらについても気になる方も多いかと思います。, 結論を申し上げますと会社員の場合、日本の金融機関で外貨預金を運用しているケースであれば、為替差益が年間20万円を超えない限り確定申告は基本的に不要です。, もし、雑所得が他にもあり合算で年間20万円を超える場合は確定申告が必要となりますが、外貨預金の為替差益を利益確定していなければ、含み益に対しては特に税金はかかりません。利息に対しては日本の金融機関で外貨預金を運用している場合は源泉徴収されているため、年間トータルで雑所得が20万円以下であるならば確定申告は不要となります。確実な回答が必要で更に詳細が気になる方は、お近くの税務署に確認してみることをお勧めします。, インデックス投資や積立投資との相性も良いと思いますし、一定の金額を寝かせてしまっていてその資金の運用利回りを少しでも上げたい方や手間をあまりかけずに運用利回りを上げたい方にはお勧めな手法です。, 積立投資のための資金をまとめてプールしている方は、住信SBIネット銀行の米ドル建て外貨定期預金を一度検討してみる価値はあると思います。あくまでも投資は自己責任で、余剰資金で行っていきましょう。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, このブログは大学卒業後、金融機関で長く働いていた30代会社員jaaackが、投資について様々な情報を発信していくブログです。, 実際の経験に基づいた投資ネタについて発信していきますので、少しでも投資に興味を持っている方や投資初心者の方が抱えている問題を解決する助けになることができたらとても嬉しいです。, 30代会社員が投資、働き方などについて発信するブログ。セミリタイアまでの軌跡を綴ります。主に楽天VTIへの投資を継続中, 楽天VTIやeMAXIS Slimシリーズへの投資を検討する前に、確認すべき大事な項目があります。 本記事では、低コスト投資信託やETFの具体的な商品を決めるよりも先に、検討しておくべき重要な項目4点について解説しました。 是非一読下さい。, 投資信託を選ぶときは何を基準に比較検討しますか? この記事では、楽天VTIを例に実質コストが低い投資信託を選択する長期的なメリットについて解説しています。 投資信託の選び方に迷われている方は、是非ご一読下さい。, 楽天VTI一本へ投資した場合の実績は気になりませんか? この記事では、2020年2月の楽天VTIの投資実績について公開しています。 楽天VTIへの投資を検討している方や米国株投資に興味がある方は是非一読下さい。, ネット証券会社各社での米国株手数料無料化の動きについて把握していますか? この記事では主要ネット証券会社3社の米国株手数料無料化の動きについて解説しています。 最新の米国株手数料無料化の動きについて興味がある方はご一読下さい。, 楽天VTI一本への集中投資はハイリスクなんでしょうか? この記事では私が楽天VTI一本集中投資に至った経緯や理由について詳細に記述しています。 楽天VTIへの投資を検討している方は是非一読下さい。, 楽天VTI一本へ投資した場合の実績は気になりませんか? この記事では、2020年11月の楽天VTIの投資実績について公開しています。 楽天VTIへの投資を検討している方や、米国株投資に興味がある方は是非一読下さい。. (きっとあの人だと思う). 外貨預金でも税金かかる. 外貨建MMFは外貨建ての投資信託です。高格付けの短期金融商品に投資し、元本と流動性を確保が第1で運用している金融商品です。, 例えば、米ドル建MMFなら米ドル建の国債や地方公共団体、それに準ずる組織、信用力が極めて優れている民間企業が発行している債券などで、しかも期間が短い短期債券で運用しています。, 投資信託ですので、元本保証ではありませんが、極めて保守的に運用されています。外貨MMFが短期債券で運用しているのも、信用リスクや金利変動リスクを最小限にするためです。, 金利は④にあります。2019年7月現在は2.005%です。ちなみに、住信SBIネット銀行の外貨普通預金米ドルは0.7%でした。, 外貨建MMFの魅力的な点は外貨普通預金より金利が高いことが多く毎月1回月末に利金が出ることです。, もちろん、手数料なしで売買ができ、外貨MMFにあった資金で当日に米国株を買うこともできます。, 分配金(利息)は月末再投資の際に20%が源泉徴収されます。そして、為替損益は譲渡所得として20%の申告分離課税が適用されます。, 僕のSBI証券では特別口座として自動的に計算されています。損失が発生した場合は確定申告で損益通算も可能となっています。, ミスターマーケットさん、初めまして。きっきと申します。 外貨預金始めた 2万円預けた 1カ月で千円損した ムズイな~ — わんわん (@masamk22) April 4, 2019 >>【徹底比較】FX会社の選び方:信頼できるランキングと一覧をまとめたよ. 以下の表は、主要銀行の外貨預金の為替手数料と金利の一覧になります。 例えば、住信sbiネット銀行の場合、為替手数料は「4銭」となっており、「円を外貨に」する際に4銭、「外貨を円に」する際に4銭、合計8銭が交換する際の為替レートに上乗せされるということになります。 -SPONSORED LINK- 1 住信sbiネット銀行の外貨定期預金特別金利の概要と注意点.